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回顾展望供应链金融商业生态新趋势

摘要:中国经济正经历深度调整期,面对实体经济的萎缩,厂商、银行、物流、供应链、商贸、电商、互联网金融等纷纷布局供应链金融,供给侧改革背景下供应链金融会走向哪?

2017-01-17 | 互联网金融

中国经济正经历深度调整期,面对实体经济的萎缩,厂商、银行、物流、供应链、商贸、电商、互联网金融等纷纷布局供应链金融,供给侧改革背景下供应链金融会走向哪?

2016回顾:

国家多部委频频发布支持供应链金融发展政策

2016年2月16日,央行、发改委、工信部等八部委联合发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,专门提及“大力发展应收账款融资”,还提到“推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台”,“推动大企业和政府采购主体积极确认应收账款,帮助中小企业供应商融资”等内容。

金投手联合创始人赵中亮表示,“供应链金融越来越得到国家的重视,正是在充足的政策支持下,促使各路产业资本和金融资本踊跃投入到供应链金融的大潮之中。”

物流基础设施服务商进军供应链金融

2016年9月18日,阿里旗下的菜鸟网络宣布联合蚂蚁金服旗下的网商银行正式上线供应链金融产品,单笔最高可贷3000万元。

赵中亮认为,这正是物流基础设施服务商通过线下的物流设施对货物直接或间接地进行掌控,因而在切入供应链金融特别是以存货融资为基础的业务占据天然的优势。

行业巨头布局抢滩供应链金融 

众多传统行业巨头纷纷将眼光瞄准“供应链金融”,例如海尔、格力、TCL、美的、联想、富士康等行业大佬均开始抢滩供应链金融市场。

“由于产业巨头居于产业链的焦点位置,对上下游的商流、资金流有绝对的掌控,所以它们做供应链金融在风控上有着天然的优势,产业巨头也可以通过导入供应链金融改善上下游紧绷的资金链关系。”

2017展望:

发展供应链金融的核心

在供应链金融市场爆发式增长的当下,2017供应链金融发力点在哪里?银行业、互联网巨头、产业巨头、网贷平台等几股主要的力量在供应链金融领域各自的优势不同,未来将呈现怎样的发展局面?

作为互金行业供应链金融领域的先行探索者,金投手认为2017年供应链金融会围绕一下几点爆发:发展供应链金融的核心。相对于个人端的信用分期、信用贷款以及通过场景进行延伸的金融服务之外,还有一个针对小微企业或小微企业主的个人经营类贷款和供应链金融贷款,成为了很多针对B端服务平台的着力点。这类产品依托供应链可以很好地解决风险的链条化管理,通过行业性力量主导、培育出独特的差异化信用生态。

当下供应链金融需要顺应整个产业生态的发展,作为产业模式升级的自然演化,需要践行“从产业中来,到金融中去”,只有具备深厚的行业根基和积累,才能颠覆传统金融、传统信贷“基于金融而金融”的固有范式,真正走自偿性贸易融资的发展之路。

而且,不应单纯局限在融资,还应整合商业银行整体服务功能,除融资之外,向账户管理、现金管理、投贷联动等领域衍生,以实现多元化的综合性供应链金融服务体系,即不仅借助间接融资和直接融资、现金管理等产品满足客户的投融资需求,更要通过交易和渠道的整合,帮助客户产供销渠道的畅通和拓宽,提升产业流转效率和效能。

企业与金融创新有机结合的载体

供应链金融的兴起在于其能有效解决传统供应链中的产融分离以及银企信息不对称问题。在以往的业务运作中,因为“融资难、融资贵”的现实,身处上下游的中小企业面临着经营成本相对较高的业务痛点,需要切实有效的银行信贷资金介入模式。而作为产业链核心的大型企业集团,由于库存、物流、信息流和资金流的等因素的配合,能帮助银行解决信息不对称的难点问题,同时借助自身的资信,帮助上下游企业实现信用增加。供应链金融的出现,恰逢其时地疏通了上下游业务的阻塞,盘活了整个产业链条,被证明为整合产融关系解决问题的有效模式,使得原来很多被屏蔽在银行传统信贷服务范围外的长尾客户获得了银行融资资金。

从银行融资服务角度分析,供应链金融还成为企业创新与金融创新有机结合的载体,可有效实现企业与银行的互利共赢。在供应链管理过程中,核心企业近年来逐渐将创新重心从单纯的减少自身资金占压,转变为不断提高供应链整体现金流的稳定性和运行效率。而银行进一步加大业务创新步伐,着力于通过对企业生产经营和购销交易情况的动态跟踪,为客户提供全方位的金融服务方案。

产融结合的商业生态系统

基于产业链中真实的贸易背景,供应链金融呈现出交易封闭性、自偿性,资金流向明确,以及风险相对可控等特点。供应链金融发展的线上化趋势将提升资金使用效率并打破了传统商业银行主导的供应链金融模式,进而大大拓宽了传统供应链金融的范围边界。同时通过大数据在供应链金融业务领域的应用,可以快速地帮助各参与主体进行大量且非标准化交易数据的整理和分析,实现更加精细化的管理。

供应链金融在不同行业的应用,必然衍生出不同的行业特性,这将促使供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向发展,产业在线金融的综合服务将逐渐走向成熟。供应链金融未来的一个发展大趋势是做成产融结合的生态系统大平台。未来,由平台模式搭建成一个产融结合的生态系统,不再是单向流动的价值链,而是能促使多方共赢的商业生态系统。

为此,金投手现阶段的发展方向主要有三个:供应链资产的开发与管理,也就是互联网+资产管理模式、互联网借贷服务、一体化的互联网财富管理平台。目前金投手正在搭建供应链金融开放平台生态,计划首批引入20家优质核心企业,基于产业上下游的相关业务,提供增值服务,建立符合企业需求的金融场景,快速形成金融产品,完成产融结合的供应链金融生态系统大平台搭建。

—— 编辑:金融时代

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