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银行业如何利用大数据,实现真正转型升级

摘要:上海博辕信息技术服务有限公司(简称“博辕”)自成立以来,立足能源行业,经过六年的快速发展,规模不断壮大

2016-04-28 | 金融新秀

金融时代》期刊第十二期 金融新秀

——上海博辕董事长胡健、港科大万旭虎专访

【文/顾瑛】

上海博辕信息技术服务有限公司(简称“博辕”)自成立以来,立足能源行业,经过六年的快速发展,规模不断壮大,在IT技术服务行业内已极具影响力。在强化综合IT服务业务的同时,博辕投入大量人力物力研发“基于大数据应用的风控模型”,为银行、小贷公司、互联网金融企业等提供数据分析平台。凭借着在金融大数据领域独到的见解与创新,2015中国软件大会,博辕勇夺“2015年度中国软件和信息服务金融大数据领域杰出企业奖”及“2015年度中国软件和信息服务金融大数据领域最佳产品奖”两项大奖。本期记者有幸邀请到上海博辕董事长胡健,以及上海博辕首席顾问、香港科技大学工商管理学院终身教授万旭虎博士,请两位分享一些行业发展经验。

《金融时代》:首先,请胡健董事长介绍一下博辕的成立发展过程和我们的主要业务情况。

上海博辕:博辕成立于2009年,总部位于上海,全国已有13个办事处,800多名员工。公司主要服务于大型国企、规模以上企业为主的优质客户,是国家电网最大的IT服务供应商。博辕秉承“诚信、敬业、协作、创新”的经营理念;坚持把“以人为本、技术为用、管理为先、服务为王、客户为尊、共赢为纲”落到实处,逐步形成业务体系化、规模化的产业结构。

应用系统整体运维服务是博辕公司传统基础性业务。公司以规范化的服务管理体系为指导,向用户提供贯穿其整个行业应用周期的专业运维服务,即通过基于ITIL规范的、符合国际ISO20000标准的服务管理体系,实现全面、高效、专业、持续的运维服务交付;涵盖运维咨询、运维交付、运维评估、资源供应等业务方向。

2012年起,博辕就充分认识到大数据业务的潜力,并开始进入这一新兴市场,公司首席顾问万旭虎博士,是香港科技大学工商管理学院终身教授,商务智能与风险管理跨学科项目联合主任、美国加州大学数理金融博士,统计学硕士,曾在顶级量化金融杂志《mathematical finance》以及顶级管理学期刊《management science》发表多篇文章。博辕公司旗下“互联网金融大数据分析平台”便是由万旭虎博士及多位国内外银行资深专家、云计算、大数据分析专家共同的思想理念构筑而成,旨在帮助金融业尤其是银行业探索新的运营发展之道。我们通过和全球领先的大数据分析团队合作,采用海量异构数据采集与存储、社交数据分析与众包机制、高维度数据分析算法等手段,形成了一套基于云的大数据应用整体解决方案,可为行业客户提供数据采集、治理、分析建模、核心算法、数据可视化、数据决策等服务。

《金融时代》:的确,目前大数据已被很多思维开拓的企业所用,试验效果非常好,它们基本上都能走在行业和社会的前沿。在与企业、尤其是银行携手共进的时候,银行业如何利用博辕大数据,实现真正转型升级?

上海博辕:当前,我国经济逐渐步入新常态,各行业面临着前所未有的机遇和挑战,金融系统已开始积极探索如何利用互联网金融大数据为金融机构服务。对于银行业而言,要想在当下开阔的市场中,立足脚跟,急需摆脱固有思维,了解移动特色,了解社会大背景和行业大趋势,利用大数据,走出新路。

其实,银行本质上是属于经营风险的机构,而经营风险的最大难点是如何解决信息不对称,在社会环境日益复杂的背景下,银行传统的获取信息的方式完全无法满足“新常态”下的要求,借助互联网大数据、智能分析等前沿技术手段,能大大提升信息获取和数据处理能力,满足银行经营管理和业务拓展需求。

博辕大数据采集于央行、银监会、统计局、法院等官方机构,以及国内外各大权威网站,如门户网、和讯、第一财经、央视财经、财新网、新浪,以及大众发言微博、微信、论坛等2000余家平台,7*24小时不间断监测全网舆情动态,并利用先进的数据处理分析技术,如决策树、深度学习、svm等大数据分析算法,将各类数据进行高效分析,为银行在风险控制、运营优化、精准营销等方面提供大数据采集、分析的平台。同时,博辕大数据采用云端管理,用户无需安装和维护。通过WEB界面、手机APP直接使用数据,亦可提供数据接口、数据文件、报表、报告等多种的数据服务,方便用户使用。

目前,博辕大数据平台已在多家金融机构应用并获得一致好评,为银行小微贷实现精准营销,为银行应对风险赢得最佳处理时间。我们希望通过这样一款产品能够帮助传统银行业在大数据时代从容转型升级,也希望有了大数据的支撑,帮助银行为更多中小企业或个人提供更好的金融服务。

《金融时代》:银行业未来面临着技术革新新的机遇和挑战,您能谈一谈博辕在与商业银行、零售银行、投资银行、信用合作社等机构合作方面都进行了哪些探讨?

上海博辕:由于博辕大数据的采集具有广泛性以及精确性,博辕经常会被各地银行业协会邀请,分享大数据的魅力,以及各行业如何充分利用大数据的优势为本行增值添彩。如2015.10.26日召开的陕西省银行业协会2015年地方法人银行业金融座谈会商,博辕与陕西省各地银协、农商行、城商行、地方性村镇银行及信托等50多家金融机构共同探讨了,银行业如何借助大数据、云计算等先进技术实现业务创新,为银行有的放矢地挖掘客户、分析客户、了解客户,从而为客户提供精准营销和全面地贷后检测,并实时把控银行的社会舆论,提升银行业务量及综合管理水平。

《金融时代》:请您具体介绍一下,大数据是如何让银行业传统小微贷变的更得轻松的?

上海博辕:传统银行业的营销模式主要为扫街,缺乏目的性与导向性,客户的用户体验严重不足;而且贷款凭证主要为抵押和担保,手续杂时间长,导致客户流失率颇高。若借助博辕大数据平台,银行可根据客户信誉与口碑、行业指数、产业上下游指数等相关信息全面了解贷款方真实情况,降低贷款门槛,缩短放款时间,实现精准营销,从而服务更多真正有需要的优质小微企业,提升业务效率。另一方面,传统的银行在贷款业务上,由于缺少有效获取途径,大多都是在违约率发生后才知道,面对风险只能被动应对,往往失去了最佳处理时间。博辕大数据可以实时采集互联网中企业的弱信号,及时捕捉潜在风险,化“被动应对为主动识别”,极大地提高了银行风险管理能力,降低损失率与坏帐率。

从银行角度来讲,小银行花几百万去做一个大数据平台风控系统是很不值得的,博辕能够直接为中小银行提供低价、开源、公开、互动的数据分析平台。目前有意向加入这个平台的已经有几十家机构,像山西的阳泉银行、浙江的宁波银行、杭州银行、嘉兴银行、北京的北京银行,都已经加入到博辕大数据分析平台了,而且使用反馈非常好。从同业的反馈你可以发现,银行对大数据的需求很大,像“博辕大数据”金融分析类平台正是当下让银行业实现真正“走出去、引进来”的重要推动力。

《金融时代》:我们的这一核心大数据分析技术还在哪里运用呢?

上海博辕:2015年12月16日,华东江苏大数据交易中心平台上线运营。华东江苏大数据交易中心经江苏省金融办批准设立,为华东地区首家上线运营的数据交易平台。博辕、中润普达集团、盐城科教城投等都是该平台的股东。中心秉承“开启数据便民时代,互动创造数据价值”的核心理念,以“大数据+产业+金融”为业务发展模式,将分散在各个信息孤岛的数据汇聚后通过关联、交叉、分析、挖掘,为全社会提供数据应用服务。

同时,中心基于数据金融资产证券化方向提供数据资产的典当、融资、抵押、贷款等多种业务模式,为各类经济主体如政府、机构、企业以及个人盘活数据存量资源提供全面的综合解决方案。我们相信,这样的一种服务创新模式将来也会逐步在更多的省市得到复制推广。

—— 编辑:金融时代

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